¿Es obligatorio el curso de blanqueo de capitales?

El artículo 29 de la Ley 10/2010 tiene dos frases. La primera: «Los sujetos obligados adoptarán las medidas oportunas para que sus empleados tengan conocimiento de las exigencias derivadas de esta Ley».

La segunda concreta cómo: esas medidas «incluirán la participación debidamente acreditada de los empleados en cursos específicos de formación permanente orientados a detectar las operaciones que puedan estar relacionadas con el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo e instruirles sobre la forma de proceder en tales casos».

Fuente: Ley 10/2010, de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo, artículo 29 (BOE, texto consolidado) (del 30/09/2026)

A los sujetos obligados del artículo 2.1. No son solo bancos. Entre otros: «los promotores inmobiliarios y quienes ejerzan profesionalmente actividades de agencia, comisión o intermediación en la compraventa de bienes inmuebles» (y en alquileres a partir de ciertos importes); «los auditores de cuentas, contables externos, asesores fiscales»; los abogados y procuradores cuando participan en determinadas operaciones por cuenta de clientes, como compraventas de inmuebles o de empresas, gestión de fondos o creación de sociedades; y «las personas que comercien profesionalmente con joyas, piedras o metales preciosos» o con objetos de arte o antigüedades.

A 31 de diciembre de 2024, el Sepblac contaba 26.403 sujetos obligados no financieros.

Fuentes: Ley 10/2010, artículo 2.1: sujetos obligados (BOE, texto consolidado) (del 30/09/2026) · Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales, «Memoria estadística 2020-2024», tabla 3 (datos del Sepblac) (del 31/12/2024)

El Real Decreto 813/2026, en vigor desde el 28 de octubre de 2026, reformó el Reglamento. Para las empresas pequeñas mantiene casi todas las excepciones, pero quita una: su preámbulo dice que se modifica el artículo 31 para «suprimir la excepción recogida hasta ahora para determinados sujetos obligados de designar representante ante el Servicio Ejecutivo».

Es decir: toda empresa obligada, también la de tres personas, tiene que nombrar un representante ante el Sepblac y comunicarlo. Las pequeñas tienen para ello nueve meses desde la entrada en vigor.

Fuentes: Real Decreto 813/2026, de 7 de octubre: preámbulo, artículo quinto y disposición transitoria segunda (BOE) (del 08/10/2026) · Real Decreto 304/2014 (Reglamento de la Ley 10/2010), artículo 31.1 (BOE, texto consolidado) (del 08/10/2026)

Con menos de 10 personas y hasta 2 millones de euros (Reglamento, art. 31.1), la empresa está exceptuada de los procedimientos escritos, el análisis de riesgo documentado, el manual, el examen externo y el plan anual de formación (arts. 31, 32, 33, 38 y 39). Sigue obligada a todo lo demás: identificar, conocer al titular real, examinar, comunicar, no revelar, conservar diez años, nombrar representante y «acreditar que el representante ante el Servicio Ejecutivo de la Comisión ha recibido formación externa adecuada para el ejercicio de sus funciones» (art. 39.4).

Sobre la formación del resto de sus empleados, lo que hay es esto y no más: el artículo 29 de la Ley pide que los empleados conozcan sus obligaciones y no contiene excepción; la web del Sepblac presenta a estas empresas como exceptuadas del plan anual y deja como exigencia la formación del representante; quien atiende al cliente aplica en persona obligaciones de las que nadie está exento; y desde el 10 de julio de 2027 el artículo 12 del Reglamento (UE) 2024/1624 exige formación continua y documentada a toda entidad obligada, sin umbral de tamaño.

Ninguna resolución ni sentencia que hayamos encontrado zanja la duda. Lo decimos así porque es así.

Fuentes: Real Decreto 304/2014 (Reglamento de la Ley 10/2010), artículo 31.1 (BOE, texto consolidado) (del 08/10/2026) · Real Decreto 304/2014 (Reglamento de la Ley 10/2010), artículo 39 (BOE, texto consolidado) (del 08/10/2026) · Ley 10/2010, de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo, artículo 29 (BOE, texto consolidado) (del 30/09/2026) · Sepblac, «Medidas de control interno» (formación de empleados) (del 13/11/2026) · Reglamento (UE) 2024/1624, artículos 12 y 90 (EUR-Lex) (del 19/06/2024)

«Curso anual obligatorio» solo es literal para quien debe tener plan anual de formación: las empresas de 10 o más personas o de más de 2 millones de euros, o integradas en un grupo que supere esas cifras. Para ellas el Reglamento añade: «Anualmente, los sujetos obligados documentarán el grado de cumplimiento del plan de formación».

Para las pequeñas, ni la Ley ni el Reglamento fijan cada cuánto se forma el representante, ni cuántas horas. La Ley habla de formación «permanente»; el reglamento europeo hablará de formación «continua».

Fuentes: Ley 10/2010, de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo, artículo 29 (BOE, texto consolidado) (del 30/09/2026) · Real Decreto 304/2014 (Reglamento de la Ley 10/2010), artículo 39 (BOE, texto consolidado) (del 08/10/2026)

No hay modelo oficial de certificado. Los textos piden que la participación quede «debidamente acreditada» (Ley, art. 29) y que las acciones formativas sean «apropiadamente acreditadas» y «congruentes con el grado de responsabilidad de los receptores y el nivel de riesgo de las actividades que desarrollen» (Reglamento, art. 39.2).

En la práctica, eso es poder enseñar quién se formó, cuándo, cuántas horas, con qué contenido y con qué resultado. Es lo que recoge el dosier de Formativia, persona a persona.

Fuentes: Ley 10/2010, de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo, artículo 29 (BOE, texto consolidado) (del 30/09/2026) · Real Decreto 304/2014 (Reglamento de la Ley 10/2010), artículo 39 (BOE, texto consolidado) (del 08/10/2026)

No. El Sepblac lo dice en sus preguntas frecuentes: «La ley no obliga a que esos cursos deban contratarse externamente ni especifica quién debe impartirlos. Tampoco establece criterios de homologación o validación de los programas de formación».

Y en su página de advertencias recuerda que «nunca respalda o emite opinión alguna sobre la actuación de terceros». Un curso «homologado por el Sepblac» o «certificado oficial» no existe: ni el nuestro ni ninguno.

Fuentes: Sepblac, «Preguntas frecuentes» de sujetos obligados (del 13/11/2026) · Sepblac, «Advertencias a sujetos obligados» (del 13/11/2026)

La Ley incluye entre las infracciones graves «el incumplimiento de la obligación de formación de empleados, en los términos del artículo 29» (art. 52.1 r) y no comunicar al Sepblac la propuesta de nombramiento del representante (art. 52.1 n). Para las infracciones graves, el artículo 57.1 a) prevé una multa «cuyo importe mínimo será de 60.000 euros».

El dato completo, para no asustar a nadie: entre las sanciones firmes que publica cada año la Comisión de Prevención, constan dos por incumplir la formación de empleados, las dos de 2020: a una entidad que comercia con obras de arte y a una empresa de servicios de inversión. La publicación es anónima y no dice su tamaño. El motivo para formar al equipo no es la multa: un empleado que no sabe reconocer una operación sospechosa es la puerta por la que entra el problema.

Fuentes: Ley 10/2010, artículo 52.1: infracciones graves (BOE, texto consolidado) (del 30/09/2026) · Ley 10/2010, artículo 57.1 a): sanciones por infracciones graves (BOE, texto consolidado) (del 30/09/2026) · Tesoro, Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales: sanciones firmes publicadas (del 13/11/2026)

El Reglamento (UE) 2024/1624 será aplicable a partir del 10 de julio de 2027. Su artículo 12 pide a toda entidad obligada cursos de «formación continua» para sus empleados, «adecuados a sus funciones o actividades», que «se documentarán debidamente».

Fuente: Reglamento (UE) 2024/1624, artículos 12 y 90 (EUR-Lex) (del 19/06/2024)